תכניות החיסכון הפנסיוני מיועדות: א. לצבירת כסף שלאחר פרישה לגימלאות יומר לקצבה חודשית, ב. להחליף את המשכורת החודשית במקרה של אובדן היכולת להמשיך לעבוד , ג. לאפשר שמירה על רמת החיים של המשפחה במקרה פטירה של המבוטח. ֿ

על מנת שהקצבה החודשית והכיסויים הביטוחיים יאפשרו לחוסך ולמשפחתו לשמר את רמת החיים אליה התרגלו, כדאי להתחיל לחסוך בגיל צעיר ולהתאים את מבנה החיסכון הפנסיוני למצב האישי, תוך התחשבות באירועי החיים כמו  – מעבר בין עבודות, חתונה, הרחבת המשפחה, עלייה בשכר ועוד.

כספי חיסכון הפנסיוני מיועדים למשיכה כקצבה חודשית לכל חיי מקבל הקצבה. סכום הקצבה מתבסס על גובה ההפקדות, משך החיסכון, התשואות שהשיגה הקופה ודמי הניהול.

החיסכון הפנסיוני בישראל הוא חובה על פי חוק – לשכירים וכיום גם לעצמאים וההפקדות מזכות בהטבות מס.

משיכת כספי חיסכון פנסיוני שלא במועד המותר על פי חוק כרוכה בתשלום מס בשיעור של 35% לפחות. 

 

 

אפיקי חיסכון פנסיוני:

 

קרן פנסיה

 

קרן פנסיה מאפשרת למי שחוסך בה קצבה חודשית מיום פרישתו ולמשך כל חייו. קרן הפנסיה כוללת כיסויים ביטוחיים עד למועד קבלת הקצבה: 

פנסיית נכות - מזכה את הנפגע בקצבה בשיעור של 25% - 75% מהכנסתו בכל חודש ועד לחזרתו לעבוד.

פנסיית שארים- לאחר מותו של החוסך יקבלו שאיריו (בן / בת זוג וילדים עד גיל 21) קצבה חודשית.

 

ביטוח מנהלים

בדומה לקרן פנסיה גם הוא מאפשר לחוסך קצבה חודשית מיום פרישתו ולמשך כל חייו וכולל כיסויים ביטוחיים עד למועד קבלת הקצבה: 

אובדן כושר עבודה - מזכה את הנפגע בקצבה בשיעור של 25% - 75% מהכנסתו בכל חודש ועד לחזרתו לעבוד.

ביטוח למקרה פטירה – לאחר מותו של החוסך יקבלו מוטביו של המבוטח סכום חד פעמי.

 

קופת גמל

מאפשרת לחסוך למטרת קצבה חודשית ואינה כוללת כיסויים ביטוחיים.